Cómo evitar los escollos de hacer negocios en Venezuela

Daniel Gutierrez, presidente del comité de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) de la Asociación Internacional de Banqueros de Florida (FIBA), explica cómo las instituciones financieras están actuando para salvaguardar las carteras venezolanas de sus clientes tras las últimas sanciones contra el régimen de Nicolás Maduro. Gutiérrez discutirá el tema en la 19ª Conferencia de Cumplimiento AML de FIBA, que se llevará a cabo en Miami del 11 al 13 de marzo.

BNamericas: ¿Existen oportunidades para hacer negocios en Venezuela debido a la crisis actual?

Gutierrez: Como saben, FIBA está ubicada en el sur de Florida, que históricamente mantiene fuertes vínculos de inmigración y económicos con ciudadanos venezolanos. Debido a esto, existen numerosas relaciones de banca comercial que se encuentran dentro de nuestros bancos miembros, que han sido muy buenos clientes durante años.

Las sanciones aplicadas han evolucionado en torno al Gobierno de Venezuela y el régimen de Maduro. Básicamente, están diseñadas para paralizar los fondos sospechosos de corrupción y lavado de dinero que supuestamente han estado bajo investigación y son motivo de preocupación para nuestro gobierno.

El problema general para la industria bancaria es que las sanciones a Venezuela son amplias. Además, aparte de las sanciones, existe un aviso emitido por la Red contra los Delitos Financieros [FinCEN] en septiembre de 2017, en el que los bancos tienen la tarea de informar también sobre actividades sospechosas.

Eso vuelve muy complejo seguir haciendo negocios. La posición de FIBA es abogar por mejores prácticas. Si tienes un banco que busca expandir su cartera [en Venezuela], la mayoría de las instituciones están tomando medidas cautelosas.

La industria bancaria está tratando de abordar su cartera de clientes que ha conocido durante años y está tomando medidas adicionales para saber con quién están tratando, entendiendo las dificultades y lo que está permitido dentro de las propias sanciones. Esto podría obligar a los bancos no solo a conocer a sus clientes [KYC], sino también a los clientes de sus clientes. Es un momento muy complicado.

BNamericas: ¿En qué sectores de negocio en Venezuela tienen intereses los clientes de las instituciones de FIBA?

Gutierrez: Hay una variedad de tipos de clientes en las carteras de los bancos. Si tienen algo relacionado con el petróleo, es probable que hayan tomado medidas de precaución para asegurarse de que no se vean afectados por problemas de sanciones.

En el cuarto trimestre, dado el aumento del riesgo que involucra a Venezuela, FIBA convocó a varias instituciones aquí en Miami que tienen portafolios venezolanos con el fin de desarrollar mejores prácticas con la ayuda de abogados de alto nivel. Como parte de estas reuniones, también hemos diseñado un diagrama de flujo para proporcionar orientación a las instituciones sobre cómo actuar cuando se imponen las sanciones, para actualizar procedimientos, evaluaciones de riesgo, informar comportamientos inusuales y autorevelar cualquier actividad a la OFAC [Oficina de Control de Activos Extranjeros].

BNamericas: ¿Son los supuestos vínculos de la administración de Maduro con los carteles del narcotráfico la razón principal de las preocupaciones sobre el cumplimiento AML en Venezuela?

Gutierrez: Esa es una pregunta más adecuada para el Departamento de Seguridad Nacional, que tiene la inteligencia para proporcionar más información. No quiero señalar solo un tema como los carteles de la droga porque la industria ha descubierto otras causas de preocupación, como las guerrillas de izquierda y los comerciantes de divisas ilegales.

Las restricciones monetarias implementadas por el régimen de Maduro han creado situaciones en las que comerciantes ilegales de dinero inundan la frontera, particularmente en el área de Cúcuta en Colombia. Es un escenario que, según informes de los medios de comunicación, ha permitido a los oportunistas lavar dinero.

BNamericas: ¿Las compañías e inversionistas institucionales con intereses en Venezuela corren el riesgo de ser excluidos del sistema financiero estadounidense como es el caso de Cuba?

Gutierrez: Con Venezuela actualmente no tenemos un escenario de embargo. Las sanciones no han llegado tan lejos. FIBA está haciendo todo lo posible para garantizar que las instituciones con carteras en Venezuela cumplan con los requisitos. Estamos trabajando con nuestros miembros para asegurarnos de que tengan toda la capacitación y orientación, lo que sería el primer punto. En segundo lugar, es difícil para los bancos mantener este tipo de carteras porque se necesita una gran cantidad de due diligence para evitar sanciones.

Hay un costo de cumplimiento integrado con lo que los bancos están considerando desde un punto de vista de análisis costo-beneficio. Nuevamente, las sanciones que se han impuesto son de naturaleza muy compleja. Por lo tanto, los bancos tienen que esforzarse mucho para implementar filtros a fin de evitar que personas cuyos nombres han sido marcados ingresen a nuestro sistema. En el caso de que esos filtros emitan una alerta, vamos a detener las transacciones y llevar a cabo una super due diligence para garantizar que no haya problemas.

Si tienes un banco que todavía hace negocios en Venezuela, el mejor enfoque es inculcar estas prácticas, incluida la capacitación, para asegurarse de que se realicen todas las comprobaciones necesarias antes de cualquier transacción que pueda crear un problema de AML con los examinadores y auditores.

BNamericas: ¿Cree que el cambio es inminente en Venezuela? ¿Qué tan pronto podrían abrirse las oportunidades de negocio allí?

Gutierrez: Cuando el vicepresidente Mike Pence regresó de Bogotá la semana pasada, lo primero que anunció Mike Pompeo [secretario de Estado de EE.UU.] fue que habría sanciones adicionales contra Venezuela. El gobierno está buscando soluciones diplomáticas y la herramienta más poderosa son las sanciones. No creo que terminen pronto. Hoy mismo [1 de marzo] se impusieron nuevas sanciones contra funcionarios de alto rango por el bloqueo de convoyes de ayuda en el país.