La incesante marcha de la tecnología

Es justo decir que algunos banqueros en América Latina deben anhelar los días previos a los teléfonos inteligentes y la internet, cuando la vida era más simple y el ritmo del cambio era bastante glacial.

Por el contrario, debe haber quienes den la bienvenida a los nuevos negocios y oportunidades de reducción de costos que presenta la nueva tecnología. Para conocer más sobre la situación actual de la banca digital en América Latina y cuál será la próxima tecnología que impulsará la mayor innovación, BNamericas conversó con German Pugliese-Bassi, titular de Technisys, empresa de tecnología de banca digital con sede en Miami.

Technisys, en asociación con la Universidad de Stanford en EE.UU., realizó una encuesta de entidades regionales para un informe llamado Banca Digital en América Latina. Alrededor del 20% de los encuestados dijo estar listo para los clientes digitales, mientras que solo el 44% afirmó estar invirtiendo lo suficiente. Los investigadores recolectaron datos de 63 responsables de decisiones de 59 compañías de servicios financieros.

BNamericas: Según el informe de Banca Digital en América Latina, solo el 20% de los bancos encuestados dijo estar listo para clientes digitales, mientras que solo el 44% señaló estar invirtiendo lo suficiente. ¿Qué oportunidades presenta esto para las empresas de tecnología de banca digital como la suya en la región?

Pugliese-Bassi: Este escenario presenta grandes oportunidades para Technisys, ya que los bancos en América Latina están evolucionando rápidamente hacia lo digital, pero aún hay mucho por hacer para mantener el ritmo de las expectativas cambiantes de los clientes. En el pasado, los bancos solían liderar la creación de soluciones, como la banca por internet, y luego solicitar a los clientes que lo adoptaran. Hoy, sin embargo, son los clientes quienes demandan la misma experiencia bancaria que reciben de otras plataformas digitales de clase mundial, como Netflix y Uber.

BNamericas: ¿Puede darnos una idea aproximada de cuán avanzada es América Latina en términos de banca digital en comparación con regiones desarrolladas como EE.UU. o Europa?

Pugliese-Bassi: En general, los bancos en América Latina todavía están lejos de lo que los bancos más grandes y globales de EE.UU. y Europa están haciendo actualmente, especialmente cuando hablamos de open banking. Sin embargo, hemos comenzado a ver un movimiento muy fuerte hacia el desarrollo de plataformas digitales en países como Brasil. Un gran ejemplo es Banco Original, que fue construido desde cero, y por lo tanto no tenía que lidiar con problemas heredados o desafíos que enfrentar, y tiene API abiertas para desarrolladores entre toda una gama de capacidades digitales.

Es importante señalar que dos cuestiones fundamentales para el desarrollo y la evolución de la banca digital en la región son el cambio de las regulaciones y el cambio de la cultura interna de los bancos. Superar la mentalidad tradicional de la industria sigue siendo un obstáculo importante para muchas instituciones y una que los verá retroceder competitivamente a medida que los primeros bancos en adoptar continúen acelerando sus esfuerzos hacia lo digital.

BNamericas: Al parecer las fintechs ya no se ven como la mayor amenaza para los incumbentes y las compañías de tecnología y redes sociales sí. ¿Está de acuerdo con esto y qué pueden hacer los bancos para asegurar su participación en el mercado?

Pugliese-Bassi: Los bancos ya se dieron cuenta de que las fintechs no son sus enemigos. Por el contrario, los bancos hoy consideran a las fintechs como socios. Nuestro estudio muestra que 9 de cada 10 bancos encuestados consideran a las fintechs como posibles socios o con potencial para adquisiciones. No hay duda de que las grandes compañías de tecnología / redes sociales están posicionadas para ser las mayores amenazas para los bancos. Empresas como Amazon, Apple y Facebook en realidad ofrecen la experiencia que el usuario quiere y espera de sus bancos. Este es el desafío competitivo fundamental que enfrentan los bancos: qué tan rápido y eficazmente pueden proporcionar el tipo de experiencia y soluciones que los clientes de hoy están exigiendo.

BNamericas: Finalmente, para nosotros, uno de los mayores impulsores del cambio parece ser el teléfono inteligente. ¿La industria de servicios financieros ya está pensando en cuál será la próxima tecnología que estimulará la innovación?

Pugliese-Bassi: Bueno, en términos de innovación general, el open banking es el siguiente paso en el proceso evolutivo de la industria. Las plataformas abiertas permiten que los bancos se integren con los proveedores externos de servicios que sus clientes utilizan a diario de una manera rápida y fluida. El banco creará un ecosistema digital que no solo ofrecerá una mejor experiencia para sus clientes, sino que también permitirá a los bancos crear nuevas fuentes de ingresos. Algunos bancos ya están explorando API en América Latina. En nuestro estudio, encontramos que el 28% de los bancos están trabajando con ellos, pero esto no significa que se ofrezcan a clientes y desarrolladores en este punto.

En términos de los dispositivos, el mayor impulso provendrá de la tecnología de internet de las cosas (IoT). Esto permitirá que los bancos piensen en crear o integrar nuevos tipos de servicios en cualquier tipo de dispositivo que los clientes estén utilizando. Ya vemos algunos proyectos interesantes de IoT que también comienzan en Brasil. Uno de los ejemplos es Veloe, empresa que cambiará la forma en que las personas realizan pagos móviles en Brasil.