Cómo regular a los operadores de criptomonedas

El bitcoin y las criptomonedas rara vez se alejan de los titulares en estos días. Las historias sobre la vorágine de precios, el riesgo de inversión y el lavado de dinero abundan.

En América Latina, ha habido una ola de advertencias por parte de las instituciones estatales, principalmente en relación con el segundo problema.

Banco Nacional de Panamá, propiedad del gobierno, instó a las personas a mantenerse al margen de las criptomonedas, advirtiendo que no existían regulaciones para proteger a los inversionistas y que las reglas debían elaborarse. Por su parte, en Brasil el Banco Central calificó las monedas virtuales como la "típica burbuja " y se emitieron reglas para prohibir a los fondos de inversión comprar criptomonedas.

Guatemala, República Dominicana y Ecuador, entre otros, han expresado su preocupación, mientras que Bolivia ha prohibido directamente las monedas virtuales.

En México, un proyecto de ley fintech que cubre las criptomonedas está en el Congreso. Según la propuesta, las transacciones de criptomonedas requieren la autorización del Banco Central.

Mientras tanto, Venezuela anunció su propia criptomoneda, el petro, y emitió reglas que obligan a los mineros de bitcoin a registrarse con el gobierno.

A nivel mundial, el tercer problema —el lavado de dinero— ha estado haciendo noticia. El Banco Central de Alemania pidió que las criptomonedas sean reguladas a escala global, y citó preocupaciones sobre su uso en el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. En tanto, Europol señaló a BBC que entre 3.000mn y 4.000mn de libras esterlinas (US$4.220mn-5.620mn) en fondos delictivos en Europa estaban siendo banqueados a través de criptomonedas.

Christine Lagarde, directora gerente del FMI, dijo recientemente a CNNMoney que la regulación era "inevitable".

"Claramente es un dominio donde necesitamos regulación internacional y una supervisión adecuada", afirmó.

En EE.UU. hay llamados a una regulación federal específica que rija las criptomonedas, que actualmente están reguladas por leyes que rigen a las empresas de servicios monetarios como Western Union.

Entre los que buscan medidas legislativas está la Asociación de Banqueros Internacionales de Florida (FIBA), que trabaja con legisladores de Florida en un proyecto de ley estatal que regularía a los operadores locales de criptomonedas y otros actores como operadores de cajeros automáticos de monedas virtuales.

El presidente ejecutivo de FIBA, David Schwartz, dijo a BNamericas que se necesitan regulaciones específicas para controlar a los operadores de divisas virtuales, particularmente debido al anonimato que envuelve las transacciones.

"Si realmente queremos un movimiento global hacia la transparencia, entonces tenemos que llevarlos al redil", señaló Schwartz en la antesala de la 18ª Conferencia Anual Antilavado de Dinero y de Cumplimiento de FIBA, que se celebrará en Miami del 12 al 14 de marzo.

El tema de la transparencia es central en cualquier discusión sobre por qué se creó la criptomoneda pionera, el bitcoin.

"Todos se preguntan por qué se creó el bitcoin, quién lo creó. Parte de ello, si hablas con muchas de estas personas, es el anonimato o por qué todos deberían saber sobre mis transacciones financieras y lo que estoy haciendo. Hay buenas razones para ello, se llama lavado de dinero, se llama financiamiento del terrorismo", indicó Schwartz.

Añadió que las regulaciones no deberían restringir a quienes buscan desarrollar la industria de servicios financieros.

"No queremos sofocar la innovación", dijo Schwartz. "Esa es una de las cosas que queremos evitar porque la innovación es importante en toda la industria, pero al mismo tiempo no podemos tener estas entidades no reguladas que puedan usarse para actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo".

La evasión de impuestos por parte de quienes invierten en criptomonedas también es un problema. Las autoridades de EE.UU. comenzaron a investigar el asunto y obtuvieron registros de clientes.

"En este punto, las monedas virtuales se consideran más como una inversión que como una verdadera moneda y la gente gana mucho dinero con esto, pero, al parecer, no se pagan impuestos", explicó Schwartz.

LA CONFERENCIA

Durante la conferencia de tres días, los delegados discutirán temas clave como el uso de gift cards para blanquear fondos, la convergencia de ciberseguridad y mecanismos antilavado de dinero, investigaciones transfronterizas, mitigación de riesgos, el uso de tecnología para prevenir delitos financieros y cómo los casinos luchan contra el blanqueo de capitales. La trata de personas, la regulación de las monedas virtuales y el lavado de dinero basado en el comercio también se discutirán en el evento en Miami.