Dónde deben centrarse los esfuerzos de inclusión financiera en América Latina

La colaboración banco-fintech y la adopción de la banca digital en medio de la pandemia han generado vientos a favor de la inclusión financiera en Latinoamérica, pero sigue existiendo un obstáculo clave para lograr una mayor penetración.

Y esa es la educación financiera entre los segmentos más vulnerables de la población, un área donde hay espacio y necesidad de políticas e iniciativas a la medida, según información recopilada por BNamericas.

“Hay mucho camino por recorrer en el mundo de la inclusión financiera”, dijo el gerente de asuntos corporativos del grupo peruano de servicios financieros Credicorp, Enrique Pasquel.

Esto, señaló, fue una de las conclusiones de una encuesta realizada a 8.400 hogares realizada por Credicorp en conjunto con la firma de investigación Ipsos.

“Una segunda conclusión es que desgraciadamente la gente que está menos incluida en el sistema financiero coincide con varios de los grupos más vulnerables de la sociedad”, aseveró Pasquel, y agregó que lograr una mayor inclusión financiera beneficia tanto a los hogares como a la economía en general.

Estos grupos incluyen mujeres, personas mayores de 60 años, habitantes de áreas rurales y gente con educación e ingresos limitados.

Un objetivo clave del proyecto, que se centró en Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú, fue evaluar la situación en el ámbito de la inclusión financiera y estimular iniciativas asociadas.

“Creemos que es muy importante que en general las instituciones privadas se embarquen en este tipo de cosas, porque estamos convencidos –y la pandemia nos ha dejado bien claro– que si seguimos en Latinoamérica viviendo en estas sociedades en las cuales no todos disfrutamos de los mismos beneficios y no todos salimos adelante, difícilmente un negocio es viable en el largo plazo”, explicó, y agregó que el trabajo debería beneficiar no solo a los clientes de una institución sino a la sociedad en general.

Pasquel instó a los sectores público y privado a orientar las medidas de inclusión financiera hacia los más vulnerables.

Entre las razones dadas por los encuestados para los bajos niveles de compromiso con el sistema financiero se encuentran que no les gustó, no estaban interesados, no vieron cómo podrían beneficiarse, sentían que no necesitaban los servicios o no tenían ingresos suficientes.

“Nuestra hipótesis es que detrás de esas respuestas en muchos casos hay falta de información. Lo que encontramos es que mucha conocen poco del sistema financiero”, indicó.

Las personas con recursos limitados pueden beneficiarse al máximo de la inclusión, agregó, y citó como ejemplo beneficios en términos de seguridad personal, de la reducción del uso de efectivo.

En cuanto a los pagos no monetarios, Panamá es el país donde los pagos digitales están más valorados, seguido de Chile y Colombia, según la encuesta.

“Si esos grupos de personas utilizaran el sistema financiero no expondrían su seguridad física y hasta cosas un poco más sofisticadas, como por ejemplo, tendrían mejores mecanismos de ahorro; eventualmente abrirían la posibilidad de tener acceso al crédito”, puntualizó Pasquel.

Este gran mercado sin explotar presenta oportunidades tanto para las instituciones financieras tradicionales, a través de soluciones digitales, como para las fintech.

Credicorp tiene una unidad que administra e invierte en fintechs, conocida como Krealo. Los negocios incluyen la solución chilena de tarjetas de prepago, administración de dinero y remesas Tenpo.

En toda la región, las fintechs apuntan a la población no bancarizada e infrabancarizada.

Aproximadamente la mitad de la población adulta de América Latina permanece fuera del sistema financiero formal, según la encuesta Findex de 2018 del Banco Mundial.

En el estudio de Credicorp, Panamá y Chile obtuvieron los puntajes más altos de inclusión financiera. El estudio detectó que, en general, uno de cada 10 ciudadanos tiene billetera digital o una cuenta/aplicación.