México lanza iniciativa para impulsar sector financiero

Los líderes financieros de México dieron a conocer una iniciativa público-privada de ocho puntos para fortalecer el sector.

El proyecto, que abarca tecnología, servicios, incentivos de mercado, tarifas e inclusión financiera, es el producto de meses de discusiones entre los titulares de las instituciones financieras privadas de México, el Banco Central y la Secretaría de Hacienda bajo el gobierno del presidente Andrés Manuel López Obrador.

"Lo anterior tiene como objetivos profundizar tanto el sector bancario como el mercado de valores, contar con medios de pago más eficientes para la población y, en general, hacer más eficiente la labor de captar y promover el ahorro así como canalizarlo a la inversión productiva", consigna un comunicado de la secretaría.

"Todos estos objetivos son un prerrequisito para impulsar un crecimiento económico más dinámico, incluyente y equitativo", añade el documento.

El presidente de la asociación bancaria mexicana ABM, Marcos Martínez Gavica, señaló que el plan estratégico del grupo hasta 2024 agregará al menos 30 millones de clientes al sistema bancario, aumentará el consumo de préstamos a las familias en 50%, aprobará 1,3 millones de nuevas hipotecas, dará apoyo financiero a 250.000 micro-, pequeñas y medianas empresas, contribuirá con 0,7 puntos porcentuales adicionales al PIB y logrará una penetración del crédito como porcentaje del PIB de alrededor de 50%.

"Para que estas metas y otras iniciativas se puedan materializar, es fundamental que exista un trabajo continuo y coordinado entre autoridades y la banca", sostuvo.

En la presentación realizada el martes por la noche, el gobernador del Banco Central, Alejandro Díaz de León (en la foto), el secretario de Hacienda, Carlos Urzúa, y el subsecretario de Hacienda, Arturo Herrera, describieron el siguiente plan:

1. Plataforma de pagos mediante dispositivos móviles. El gobierno busca reducir el uso de efectivo e incentivar el uso de servicios financieros. Estas operaciones se realizarán en una nueva plataforma que se desarrollará en conjunto entre el Banco Central y los bancos comerciales, la cual se basará en el sistema de pagos electrónicos SPEI, y no implicará costos de transacción para los usuarios.
2. Créditos nómina disponibles en cualquier institución. Esta medida busca aumentar la competencia en el mercado de créditos nómina al presentar la opción a los trabajadores para obtener un crédito respaldado por su nómina aun cuando esta última cuenta no pertenezca al banco que brindará el crédito.
3. Regulación de reportos y préstamo de valores (para instituciones financieras). Un mayor número de instituciones financieras podrá hacer uso de este tipo de operaciones, además de que se incrementará el universo de títulos que se podrán utilizar bajo este esquema. Con ello, se busca mejorar la liquidez en los mercados de renta fija y variable.
4. Incrementar la profundidad y liquidez del mercado financiero. Las ofertas públicas iniciales pagarán una tasa equivalente de impuesto sobre la renta (ISR) de 10% sobre las ganancias en la enajenación. En bonos corporativos, se acreditará el 100% de la retención del ISR para extranjeros con inversiones en estos instrumentos.
5. Flexibilidad para las instituciones financieras en operaciones de reporto y préstamos de valores. En conjunto con el Banco Central y otras autoridades, se fortalecerá el esquema de financiamiento a las empresas para que estas instituciones, incluidas las afores, puedan dar y recibir en préstamo acciones y bonos corporativos.
6. Cambios al régimen de inversión de las Siefores. Proveer de mayor flexibilidad para inducir una mayor diversificación de los portafolios de inversión, además de generar mecanismos para incentivar un mayor ahorro voluntario y que dichas instituciones puedan invertir más recursos y de mejor manera en proyectos de infraestructura productiva.
7. Eliminar barreras de entrada para la inclusión financiera. Los jóvenes de 15 a 17 años podrán fungir como titulares para la apertura de su primera cuenta de débito, sin la necesidad de autorización de sus padres. Este programa podría beneficiar a 7 millones de jóvenes, además de incentivar la bancarización de los beneficiarios de programas de becas gubernamentales.
8. Reconfiguración de la banca de desarrollo. Esta estrategia está enfocada en beneficiar a 15 millones de nuevos clientes en zonas rurales, municipios marginados y áreas semiurbanas en las cuales no llega la banca múltiple. El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) será transformado en el nuevo Banco del Bienestar. Un nuevo grupo financiero se establecerá para atender de forma integral al sector agropecuario, mismo que estará conformado por Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Forestal, Rural y Pesquero (FND), Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (Focir), Fideicomiso de Riesgo Compartido (Firco) y Agroasemex.

El equipo de análisis económico de Banorte entregó una respuesta positiva al plan: "Aplaudimos los esfuerzos del gobierno federal para impulsar el sector financiero. En este contexto, México aún está entre los países de Latinoamérica con uno de los niveles más bajos de penetración financiera", señalaron.

"En nuestra opinión, las medidas anunciadas hoy ayudarán a incrementar la penetración al permitir la entrada de un mayor número de usuarios de los servicios bancarios, lo que eventualmente también ayudará a reducir la informalidad", agregaron.