Bajo la lupa: Los fondos para ayudar a las atribuladas pymes chilenas

En medio de la turbulencia que ha sacudido a Chile, tanto el sector público como el privado trabajan para apoyar al atribulado sector de las pymes.

En Chile, como en el resto de Latinoamérica, estas empresas son parte vital de la economía, ya que representan el 20% del PIB del país, según datos del Gobierno chileno.

Pero desde hace casi dos meses, las pequeñas y medianas empresas se han visto afectadas por protestas, saqueos e incendios intencionales, junto con la ralentización de las compras y las menores horas de funcionamiento, lo que en conjunto ha perjudicado fuertemente al sector. En forma paralela, la economía en general se contrajo y la actividad de octubre, cuando comenzaron las protestas y la violencia, exhibió un retroceso interanual de 3,4%.

Alrededor de 14.800 pequeñas empresas se han visto afectadas, de las cuales más de 9.200 han sufrido daños a la propiedad, según el ministro de Economía, Lucas Palacios, que citó datos de un registro especial establecido para las pymes damnificadas.

NUEVO CAPITAL

Entre las compañías del sector privado que han implementado medidas para apoyar a los clientes de las pymes se encuentra la empresa de servicios financieros centrada en factoring Nuevo Capital.

"Somos una entidad financiera con especial enfoque hacia las pymes, para lo cual contamos con presencia en todo el país", dijo a BNamericas Jorge Bravo, director de la división de factoring de la firma.

“Por ello, cuando inició este conflicto social, y analizando un posible escenario en que nuestros clientes no pudieran facturar sus trabajos por distintos motivos, decidimos apoyarlos ofreciéndoles un sistema de financiamiento en base a créditos de enlace, medida que los ayudó a solventar sus obligaciones más inmediatas como el pago de sueldo", comentó.

Fundada hace seis años, Nuevo Capital, con sede en Santiago, aportó US$700mn en financiamiento el año pasado. La compañía también opera en los mercados de corretaje de seguros y financiamiento de automóviles, entre otros.

Bravo señaló que la medida de créditos de enlace lo ha acercado a sus clientes.

“Hasta el momento, un 80% de estos créditos ya se cancelaron en las fechas indicadase, incluso, algunos de forma anticipada. Esto nos ha permitido fortalecer el lazo con nuestros clientes, quienes se han mostrado muy agradecidos por el apoyo brindado en un difícil panorama para sus emprendimientos y negocios”, afirmó.

Algunos de los actores financieros alternativos del país también han destacado su papel en el apoyo a los empresarios y empresarias locales.

CUMPLO

Entre ellos destaca la plataforma de crowdlending centrada en las pymes Cumplo, que indicó que aproximadamente el 25% de estas empresas experimenta problemas para acceder al financiamiento en Chile.

En un comunicado, la compañía de Santiago manifestó que luego del inicio de los disturbios se ha "diferenciado manteniendo tasas y jugando un papel fundamental".

"El modelo del financiamiento colaborativo permite reunir, gracias a la tecnología, pymes con inversionistas", aseveró Oliver Vega, director para Chile de Cumplo. "Este último es quien financia a la pyme a una tasa justa, para que de esta forma pueda tener el capital necesario para seguir operando".

MIPLUSVALÍA

Otro actor del mercado de financiamiento no tradicional es MiPlusvalía. La compañía ofrece un producto que permite al prestatario rehipotecar el 10-20% de una propiedad por un plazo de hasta cinco años. Durante el período, el prestatario no paga cuotas mensuales ni intereses. Al final del período, la persona debe devolver el capital en su totalidad junto con un porcentaje de cualquier aumento en el valor de la propiedad registrada durante el período.

MiPlusvalía explicó que el 65% de sus clientes son trabajadores independientes o propietarios de pymes, y agregó que han sido "los más golpeados por estas situaciones de inestabilidad".

REDCAPITAL

En el contexto de los disturbios, otro actor de finanzas alternativas centrado en las pymes, RedCapital, informó que comenzó a atender al segmento de microempresas. La compañía ahora ofrece un programa basado en incentivos que permite a las microempresas que cumplen con sus obligaciones de pago a tiempo acceder a cantidades mayores.

SECTOR PÚBLICO

El gobierno ha tomado medidas en varios frentes para apoyar a las pymes y, a la vez, ayudar a mantener a las personas en sus empleos y estimular una economía en decadencia.

El mes pasado, el Congreso aprobó inyectar el equivalente a US$500mn a BancoEstado, bajo control estatal, para apoyar los préstamos a las pymes a través de nuevos créditos y refinanciamiento.

En una medida relacionada, el Ministerio de Economía anunció que emitiría más de 7.000 subsidios a las pymes afectadas como parte de una iniciativa de apoyo en curso. Los subsidios oscilarán entre los 500.000 y los 4mn de pesos (US$642-US$5.137), con un promedio de 1,9mn de pesos.

El costo de la iniciativa alcanzará los 14.200mn.

Las autoridades también anunciaron medidas de alivio fiscal y asesoría de deudas, entre otras.

Crédito de la imagen: Claudio Reyes / AFP