Sanciones de EE.UU.: Costos de cumplimiento aumentan a medida que el paisaje cambia

A medida que Washington aprovecha las sanciones para aumentar la presión sobre países como Venezuela, los bancos estadounidenses están transfiriendo los costos de cumplimiento a los clientes en ciertos casos.

Las entidades estadounidenses enfrentan un panorama regulatorio cada vez más complejo y han visto crecer en tamaño a sus departamentos de cumplimiento, según declaraciones efectuadas a BNamericas.

Entre los bancos más expuestos se encuentran los de Florida, hogar de una gran diáspora venezolana, y otros centros internacionales como Nueva York.

"En este momento, el cumplimiento de sanciones es probablemente el mayor riesgo que enfrentan los bancos y las instituciones financieras internacionales", dijo a BNamericas Andy Fernández, miembro de la junta de la Asociación Internacional de Banqueros de Florida y socio de la firma internacional de abogados Holland & Knight.

"Las sanciones se han vuelto extremadamente complicadas", señaló Fernández (en la foto). "No es fácil. Lo que solía ser algo que era bastante simple y pertinente, de aplicar una lista, descargar una lista, tomar una lista de nombres y aplicarlos a tus cuentas y transacciones, se ha transformado y se ha convertido en sanciones que se aplican de forma limitada, sanciones que se aplican a países, sanciones que se aplican a regiones dentro de países, sanciones que se aplican a tipos de transacciones, y es ahí donde realmente estamos viendo el desafío".

En algunos casos, las unidades de cumplimiento dentro de los bancos se han convertido en los departamentos más grandes, y cada vez más caros de manejar, a medida que los gerentes inyectan recursos en la capacitación para garantizar que el personal se mantenga al día con los cambios en el espacio regulatorio. En América Latina, el presidente de Estados Unidos, Donald Trump, está aplicando sanciones para aumentar la presión sobre el régimen venezolano de Nicolás Maduro, concentrándose principalmente en los funcionarios del régimen y la industria petrolera estatal, generador de ingresos clave para el país con escasez de efectivo. Trump tiene también en la mira a países aliados de Venezuela como Cuba, Rusia y China.

Tanto bancos como instituciones no financieras —entre ellas exportadores— han incumplido la ley en Estados Unidos. El Departamento del Tesoro puede multar a empresas estadounidenses y no estadounidenses por violaciones de cumplimiento, y efectivamente lo ha hecho.

Anteriormente, los clientes potenciales por lo general podían comparar planes para encontrar un banco que no impusiera tarifas de cumplimiento, pero hoy la elección es limitada y algunas entidades pueden incluso rechazar el negocio, dijo Fernández.

"Lo veo en el espacio venezolano", señaló Fernández. "Es una pena, pero las empresas privadas que hacen negocios en Venezuela realmente están teniendo dificultades para mantener las relaciones bancarias y la actividad de procesamiento. Hay ciertos bancos que están dispuestos a aceptar ese riesgo y manejar ese riesgo. Sé que esas instituciones están cobrando una tarifa por eso, porque tienen que hacerlo, porque los costos de cumplimiento asociados con esos clientes han aumentado significativamente".

BANCOS DE VENEZUELA

En el sector de banca comercial de Venezuela, el riesgo es reputacional, dijo Fernández. Si bien puede que una institución no haya sido sancionada, partes externas podrían evitar hacer negocios con ella simplemente por tratarse de una institución financiera ubicada en Venezuela.

¿MÁS SANCIONES?

"Es difícil decirlo, y si tuviera una bola de cristal sería muy rico, pero creo que las sanciones están aquí para quedarse", sostuvo Fernández. "Creo que vienen más sanciones; probablemente van a ser dirigidas. Lo veo más como un enfoque quirúrgico, en el sentido de que continuarán apuntando estratégicamente a ciertas áreas, sectores e individuos y sancionándolos".

"Cualquiera sea la administración en la Casa Blanca, se han dado cuenta de que podrían implementar su política exterior mediante sanciones. Lo vimos bajo Obama con Rusia-Ucrania, y lo estamos viendo ahora bajo la administración Trump con Venezuela. Solo creo que es la nueva normalidad".

OPORTUNIDADES

El complejo panorama de cumplimiento, si bien es un dolor de cabeza para los bancos, presenta oportunidades para los proveedores de servicios externos, particularmente en el área de capacitación del personal.

"Los bancos necesitan recursos, necesitan ayuda, cualquier cosa que ayude a identificar y marcar actividades potencialmente sancionables. No sé si existe una solución [tecnológica] que pueda resolver esto en un 100% porque a veces estas sanciones apuntan a un tipo de transacción en lugar de a las partes", concluyó Fernández.