Santander avanza por la senda de la transformación digital

El banco español Santander pretende invertir 50 millones de euros (US$53 millones) este año en IA y ve a Brasil como protagonista en la elaboración de soluciones para operaciones globales.

“Brasil ha desarrollado soluciones para todo el grupo. Es uno de los tres polos tecnológicos de Santander en el mundo. Tenemos otro en México y uno en España, pero Brasil ha sido protagonista”, dijo a BNamericas el vicepresidente ejecutivo de tecnología y operaciones de Santander Brasil, Luis Bittencourt.

Al igual que otros bancos privados, Santander somete varias aplicaciones a prueba con AI generativa (AIG) a nivel interno. Sin embargo, Bittencourt advierte que hay que ser cautelosos, ya que se deben abordar cuestiones de transparencia, ética y parcialidad, además de las preocupaciones regulatorias.

El banco utiliza una plataforma agnóstica que reúne los principales modelos de lenguaje grande (LLM), indicó Bittencourt. Es esta plataforma la que sirve de base para los proyectos del banco.

El banco está utilizando ChatGPT, de OpenAI; Gemini, de Google, y Anthropic, de AWS.

Además de las plataformas de mercado, Santander está considerando crear su propio LLM. Esta denominada "IAG de Santander" se ejecutaría tanto en nubes públicas como en los centros de datos de la compañía, explicó el ejecutivo.

Según Bittencourt, existen “varias decenas” de iniciativas internas relacionadas con la IAG. En comparación, el banco brasileño Itaú reporta 250 proyectos con IA y Bradesco, 50.

“No estamos abordando este tema de manera numérica y cuantitativa. No se trata de quien tiene más proyectos tecnológicos. En Santander trabajamos el asunto de manera diferente, por pilares y áreas de negocio”, señaló Bittencourt.

El banco utiliza IAG en un chatbot mejorado para automatizar de manera parcial el servicio al cliente. Internamente, el banco utiliza IAG en la codificación de sistemas, en el departamento jurídico y en el análisis de documentos.

En Brasil, Santander apunta a que el 100% de sus desarrolladores utilicen el copiloto de GitHub en asociación con Microsoft.

En un panel en el evento financiero-tecnológico Febraban en São Paulo, el CEO de Santander Brasil, Mário Leão, dijo que el banco ha logrado aumentar en al menos un 20% la productividad con el uso de tecnología. “Esperamos alcanzar un 40-50% o tal vez incluso más, como vimos en una implementación [interna] reciente”, dijo el ejecutivo.

NUBE, CUÁNTICA Y APP

La estrategia global de datos de Santander implica un entorno híbrido y multinube que combine la nube pública y la privada, en el último caso de AWS y Microsoft.

Cabe destacar que Santander no utiliza la nube de Google para almacenamiento, sino que la plataforma de IA Gemini de la compañía, dijo Bittencourt.

En computación cuántica, el grupo Santander está enfocada globalmente en pilotos con una multinacional del segmento para evaluar la viabilidad de la tecnología de procesamiento. El ejecutivo no quiso revelar quién es esta multinacional, pero uno de los protagonistas del área es IBM, mientras que Intel y Microsoft trabajan en marcos cuánticos.

Bittencourt cree que todavía existen desafíos relacionados con el cifrado de datos cuánticos y prevé que tardará hasta cinco años en viabilizarse.

En general, Santander Brasil gastó 625 millones de reales (US$113 millones) en procesamiento de datos y 76 millones de reales en comunicaciones en el primer trimestre, lo que supone bajas interanuales respectivas de 0,6% y 5,4%.

En todo el año 2023, destinó 2.660 millones y 332 millones de reales, frente a los 2.870 millones y 348 millones de reales de 2022.

“Somos una operación que prioriza lo digital. No somos solo digitales y eso es bueno porque somos una operación multicanal. Bueno, más del 90% de nuestros clientes utilizan nuestra aplicación”, comentó Leão en la conferencia telefónica sobre los resultados del 1T.

Bittencourt dijo que el banco trabaja en la concentración de todos sus servicios, incluidos inversiones y servicios mayoristas y, eventualmente, de terceros, en una única superaplicación.

A finales de marzo, el 96% de las operaciones del banco se realizaban en la nube, cinco puntos porcentuales más que el año anterior.

En su presentación del 1T, el banco también informó una reducción de 35% en las visitas a sucursales en los últimos dos años y de 22% en las llamadas por cliente en los últimos tres años al intensificarse el uso de tecnología.