Destaque: Como os bancos brasileiros estão gastando em tecnologia

Os bancos brasileiros gastaram o recorde de R $ 25,7 bilhões (US $ 5,23 bilhões) em tecnologia no ano passado, um aumento de 8% em relação a 2019, principalmente em inteligência artificial, automação de processos robóticos (RPA) e internet das coisas.

Os números são da mais recente pesquisa anual de tecnologia bancária da associação do setor Febraban , realizada pela Deloitte com 21 instituições financeiras que, juntas, respondem por 90% dos ativos financeiros brasileiros. As descobertas foram reveladas em uma entrevista coletiva na quinta-feira.

O crescimento dos gastos com tecnologia é resultado da maior utilização de canais digitais e aplicativos bancários pelos clientes durante a pandemia, segundo Rodrigo Mulinari, diretor de tecnologia e automação bancária da Febraban.

No geral, os bancos afirmam ter sido responsáveis por 14% de todos os investimentos em tecnologia feitos no Brasil no ano passado, perdendo apenas para o governo com 15%.

Considerando os investimentos dos dois bancos em novas tecnologias e despesas, como manutenção e gestão, 14,4 bilhões de reais foram para software, 8,6 bilhões de reais para hardware e 2,7 bilhões de reais para redes de telecomunicações.

O último segmento foi o único a apresentar queda em relação ao ano anterior.

A principal prioridade para investimento em tecnologia foi inteligência artificial, citada por 93% das instituições pesquisadas, seguida por RPA para processos de back-office (80%) e IoT (33%). Mais de uma prioridade pode ser escolhida.

Na IA, o foco principal continua sendo a aplicação para atendimento ao cliente (chatbots, por exemplo), mas processos operacionais como crédito e análise jurídica ganham importância, mostra a pesquisa.

De acordo com o estudo, em seis grandes bancos, mais de 618 milhões de chamadas de clientes foram atendidas por meio de chatbots no ano passado.

Institucionalmente, dois terços dos profissionais das áreas internas dos bancos trabalhavam remotamente ou de forma híbrida, em linha com a tendência de virtualização do local de trabalho acelerada pela pandemia.

SEGURANÇA

Os bancos aumentaram seus gastos com segurança cibernética exponencialmente.

Do total investido em tecnologia no ano passado, mais de 2,5 bilhões de reais foram para o segmento, um número recorde.

Nas últimas semanas, houve relatos de roubos de celulares, nos quais criminosos conseguiram acessar contas bancárias de clientes.

Mulinari disse que esses casos não estão relacionados a violações de segurança em aplicativos bancários, mas sim a criminosos que têm acesso às senhas dos clientes, por exemplo, gravadas em dispositivos móveis.

Com isso, a Febraban recomenda aos usuários evitar o armazenamento de senhas no celular, a adoção da identificação em duas etapas nos aparelhos e o uso da biometria e do reconhecimento facial.

MÓVEL

Impulsionado pela pandemia, o celular tornou-se pela primeira vez o canal dominante para transações bancárias, financeiras ou não (como a verificação de uma conta).

Os dispositivos móveis foram responsáveis por 52,9 bilhões dos 103,5 bilhões de transações bancárias registradas no ano passado no Brasil, um aumento de 43% em relação a 2019. Em seguida, vem o internet banking, com 16% das transações.

As transações móveis com operações financeiras (transferências ou pagamentos, por exemplo) aumentaram 64%, impulsionadas por contingências pandêmicas, mas também pelo socorro emergencial disponibilizado pelo governo por meio de contas digitais criadas e administradas pela Caixa Econômica Federal .

Como resultado, o número de contas de banco móvel ativas atingiu 191,5 milhões no ano passado, mais do que dobrando de 87,7 milhões em 2019.

A Febraban disse que 76,3 milhões de clientes eram "grandes usuários de serviços bancários móveis" em 2020, em comparação com 35,7 milhões em 2019.

“Quem começa a usar o mobile banking não para mais”, disse Mulinari.

SEGURO

Praticamente todos os tipos de transações, como transferências, saldos em conta corrente, pagamentos e crédito, cresceram nos canais digitais.

Uma das únicas exceções foi a contratação de seguros, que caiu nos canais digitais, mas cresceu nos físicos (agências) no ano passado, apesar da pandemia.

“Esse efeito tem a ver com o tipo de seguro que foi mais demandado no ano passado. O que cresceu muito em 2020 foram os seguros de vida, saúde e agrícola, em que a maioria das contratações ainda é presencial ”, disse Sergio Biagini, gerente sênior de pesquisas da Deloitte, em resposta ao BNamericas.

PAGAMENTOS INSTANTÂNEOS

Em relação aos pagamentos, o sistema de pagamentos instantâneos do Brasil PIX, lançado pelo banco central no final do ano passado , provou ser um sucesso.

De acordo com a pesquisa, os bancos registraram 93,6 milhões de usuários de PIX em maio, com crescimento médio mensal nas transações de 62% e crescimento médio mensal de usuários de 18%.

Os bancos registraram 542,6 milhões de transações PIX em maio, 406 milhões das quais entre pessoas físicas.

“O sucesso da PIX não foi surpreendente, da forma que esperávamos, mas é notável como os brasileiros se apaixonaram pelo modelo”, disse Biagini.